Die Warenkreditversicherung ist ein Absicherungs-Instrument gegen Forderungsausfälle wegen Schuldnerzusammenbrüche.

Ihr Kunde zahlt nicht? Das muss nicht Ihr Schaden sein!

Mit der Warenkreditversicherung sichern Sie Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen an gewerbliche Kunden im In- und Ausland gegen Zahlungsunfähigkeit ab.

Zwischen der Lieferung einer Ware oder Dienstleistung und ihrer Bezahlung liegen üblicherweise 30 bis 180 Tage. Solche Zahlungsziele sind Kredite, die Sie als Lieferant Ihren Kunden zur Verfügung stellen. Dies bindet Ihre Liquidität. Und je länger das Zahlungsziel ist, umso unkalkulierbarer wird zudem Ihr Risiko.

Eine Warenkreditversicherung schützt Sie vor größeren Verlusten und trägt somit zur Stabilität Ihres Unternehmens bei. Die Liquidität bleibt gesichert. Gewinneinbrüche werden minimiert. Ihre Lieferantenkredite werden dadurch eine kalkulierbare Größe, die in Ihre Planrechnungen eingeht. Sie können sich verstärkt auf Ihre Kompetenzen und Umsätze konzentrieren.

Elemente der Warenkreditversicherung

(und analog Ausfuhrkreditversicherung, Export–Ausfallbürgschaften, Investitionsgüter-Kreditversicherung)

Kreditprüfung

Sie beantragen beim Kreditversicherer maximal benötigte Kreditsummen für Ihre Kunden. Nachdem der Versicherungsschutz für das Delkredere eingeräumt wurde, prüft der Kreditversicherer laufend die Bonität Ihrer Kunden. Durch dieses Informationssystem werden Sie rechtzeitig gewarnt, wenn sich die finanzielle Situation Ihres Abnehmers verschlechtert. So können Forderungsausfälle entweder vollkommen vermieden oder gemindert werden. Die sog. Kredit-Limite helfen Ihnen auch bei der Neukundenakquisition und erreichen eine zusätzliche Objektivierung von Vertrieb und Controlling.

Vorteil: Schadenprophylaxe

Versicherung

Sie erhalten die Entschädigungsleistung, wenn der Schadenfall dennoch eintreten sollte. Der Versicherer reguliert den Ausfall versicherter Forderungen abzüglich Selbstbeteiligungen. Sie verlieren zwar einen Kunden, aber nicht ihren gesamten Außenstand! Während der Abwicklung eines Schadenfalles erhalten Sie kompetente Unterstützung seitens des Versicherers oder von uns zur weiteren Minderung Ihres Ausfalles. Da Ihr Außenstand mit anderen Gläubigerforderungen gepoolt wird, profitieren Sie außerdem aus der Vertretungsmacht.

Vorteil: Schadenausgleich und –minimierung

Andere Leistungen 

Das Inkasso der Forderungen ist mittlerweile Bestandteil vieler Warenkreditversicherungen für alle Versicherungsfälle oder nur für den Versicherungsfall des Zahlungsverzugs (Protracted Default). Dieses Instrument dient ebenfalls der Schadenminimierung, da eine professionelle Inkassostelle z.T. schnellere und bessere Ergebnisse erzielen kann.

Vorteil: Schadenminderung

Innerbetriebliche Konsequenzen

Ihr Debitorenmanagement wird durch das Informationssystem der Kreditversicherung und die zu erfüllenden vertraglichen Obliegenheiten aufgewertet. Außerdem erhöht sich die „Qualität“ Ihres Kundenstammes aufgrund der Konzentration auf ausreichend versicherte Abnehmer.

Vorteil: Eine bessere Beurteilung Ihres Unternehmens!

Was genau wird versichert?

  • Außenstände von gewerblichen Kunden ab einer vereinbarten Grenze (z.B. T€10) 
  • Der Versicherer prüft die einzelnen Kunden nach ihrer Bonität und legt für jeden Kunden eine Höchstgrenze des Versicherungsschutzes fest (= Kreditlimit).
  • Kleinkunden können bei Bedarf nach vereinbarten Selbstprüfungskriterien oder über Online-Anfragen beim Versicherer ebenfalls in den Versicherungsschutz eingeschlossen werden.
  • Nicht versichertwerden i.d.R. Forderungen gegen Privatkunden, öffentlich-rechtliche Unternehmen und verbundene Unternehmen. Ausnahmen sind hier unter gewissen Bedingungen möglich.
  • Ausgeschlossen werden können ferner: Mehrwertsteuer, einzelne Kunden, Länder, Branchen, Verbände
  • Die Vertragslaufzeit ist i.d.R. 1 Jahr mit einer Kündigungsfrist von 2 oder 3 Monaten.

Was kostet die Warenkreditversicherung?

Prämie

Der Prämiensatz wird individuell kalkuliert und richtet sich nach der Branche, dem Umfang der zu versichernden Forderungen, der Zahlweise Ihrer Kunden und den Forderungsausfällen. Die Prämie wird entweder auf Basis der Umsätze oder der Forderungen per Ultimo eines jeden Monats berechnet.

Prüfgebühren

Die Gebühren für die Prüfung der Debitoren betragen i.d.R. € 45,- für Inlands- und € 75,- für Auslandskunden pro Limit und Jahr. Online-Anfragen für Kleinkunden werden mit geringeren Prüfgebühren berechnet.

Zusatzvereinbarungen mit Auswirkungen auf die Prämie

Höhe des Selbstbeteiligungssatzes, Rabattsysteme, Entschädigungsvorrisiko, Franchisen (Entschädigung-, Ausfall-, Forderungs-), Mindestprämie (Basis für die Höchstentschädigung pro Versicherungsjahr)

Was kann mitversichert werden?

z.B. Scheck-Wechsel-Verfahren, Versicherungsschutz vor Fakturierung, Selbstkostendeckung beim Fabrikationsrisiko, Zahlungsverzug, politisches Risiko, Forderungen über Konsignationsläger, Forderungen von Tochtergesellschaften. Welche Einschlüsse in die Versicherung vereinbart werden können oder in Abstimmung mit Ihrer Risikopolitik sinnvoll sind, klären wir gemeinsam mit Ihnen.

Können individuelle Vereinbarungen getroffen werden?

Ja, es sollten! Der Inhalt des Versicherungsvertrages muß auf die besonderen Gegebenheiten Ihres Unternehmens zugeschnitten werden.

Links

www.kreditversicherung.xyz

www.delkredere.de

www.kreditversicherung.international

www.kreditversicherung.versicherung